За полгода до краха мы предсказали печальную судьбу кооператива
«Надежный» и его – «сменщика» - «БашИнвестКапитала», который сулил свои
пайщикам поистине фантастические проценты – от 60 годовых. По оценке
опрошенных тогда специалистов, сумасшедшие дивиденды были слишком велики
даже для мошенников. И вот все закончилось, так, как мы и предполагали –
«шарашкина контора» развалилась, а ее хозяева сбежали вместе с деньгами
вкладчиков. Сегодня их разыскивают правоохранители.
Как купить пайщика
Кредитный потребительский кооператив «БашИнвестКапитал» внесли в государственный реестр в мае прошлого года и его хозяева начали привлекать деньги населения с обещаниями необычайно высоких процентов. Для солидности мошенники использовали незамысловатый, но безотказный маркетинговый ход: атрибутика этого кооператива была очень схожа с символикой, шрифтами и цветовой гаммой, используемым уважаемым банком. Доверчивые люди попадали на эту нехитрую приманку.
Правда, в самом банке значения этому поначалу не придали, а когда мы, еще в марте, позвонили в соответствующую службу финансового учреждения и обратили внимание банкиров на подозрительное внешнее сходство, то от нас просто отмахнулись, видимо посчитав «сигнал» журналистов не заслуживающим внимания. Как, оказалось, зря.
Теперь выясняется, что кооператив еще в феврале прекратил выплаты по процентам, а в мае перестал принимать вклады. Обманутые вкладчики заметались в поисках своих денег. И пришлось банку оправдываться и выступать со специальным заявлением, что он не имеет никакого отношения к финансовой пирамиде.
Думаете, это единичный факт? Сомневающиеся могут посмотреть государственный реестр кредитных потребительских кооперативов, размещенный на сайте службы Банка России по финансовым рынкам. Без труда там можно найти названия кооперативом с названиями очень похожими на имена других солидных и уважаемых банков, работающих в Башкирии.
Кстати под № 256 до сих пор находится в этом реестре и лопнувший кооператив, формально считаясь действующим и вводя, таким образом, граждан в заблуждение. Получить какие-либо комментарии в находящемся в Уфе территориальном отделе межрегионального управления службы Банка России по финансовым рынкам в Юго-Восточном регионе нам не удалось. Начальник отдела Татьяна Гладкова пообещала вначале ответить на наши вопросы и даже назначила время. Но в согласованный час и позднее Татьяна Анатольевна трубку не взяла.
- Еще сентябре 2013 года полицейские возбудили уголовное дело по факту мошенничества руководителей этого кооператива, - рассказывает начальник отдела информации и общественных связей МВД по РБ Максим Родионов. – В Уфе написали заявления о том, что их обманули 59 пайщиков КПК «БашИнвестКапитал» и еще около 50 в Нефтекамске, Туймазах и Стерлитамаке. Сумма ущерба уточняется, но он наверняка будет значителен.
Гладко было на бумаге
В соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации» кредитные кооперативы предназначены для организации взаимопомощи его членов. Цель декларируется исключительно благая. Но, как часто бывает в нашей стране, в реальности многие кооперативы превратились в мошеннические конторы, которые привлекают вкладчиков посулами огромных процентов. Недоверчивым рассказывают, то о якобы высокорентабельной сети ломбардов, как это было в случае с кооперативом «Надежный», то о невероятных доходах получаемых в результате выдачи займов под ростовщические проценты населению и юрлицам, как утверждали весной в КПК «БашИнвестКапитал». Финал, правда, одинаковый: по истечении полугода-года руководители этих «контор» сбегают с деньгами пайщиков. А те идут митинговать и пикетировать здания госорганов и требовать у президента и правительства страны вернуть им деньги. А откуда они возьмутся? Только из бюджета, а значит за счет других – более благоразумных граждан.
Ломбардный бизнес заведомо не может быть высокодоходным из-за высоких накладных расходов и больших рисков. А займы сейчас не выдает только ленивый. И банки и микрофинансовые организации и даже частные лица не скупятся на рекламу займов. И домой могут доставить деньги, а у некоторых офисов коммерческих банков на проспекте Октября в Уфе сотрудники чуть ли не за рукава хватают прохожих, предлагают зайти и за 15 минут оформить кредит.
- Недавно ко мне обратилась представительница одного из небольших уфимских банков и бесцеремонно предложила за вознаграждение распространить среди работников нашей организации кредитные карты этого учреждения, - рассказывает предприниматель Игорь Ивашов. – По словам дамы, сегодня наметился явный спад числа новых заемщиков. Поэтому у банкиров возникла идея материально заинтересовать руководителей организаций, чтобы те, используя административный ресурс, принуждали сотрудников брать кредиты.
Ясно, что очередей за займами в кооперативы в ближайшие годы не предвидится. Первоначальный взрывной рост числа заемщиков уже прошел, а к концу этого года задолженность населения только по банковским кредитам достигнет фантастической суммы в 10 трлн. рублей.
Центробанк, по словам директора департамента банковского регулирования Василия Поздышева, беспокоит эта ситуация, как и рост только за этот год среднего уровня просрочки по розничным кредитам с 6 до 8 процентов. Обычно дорогие кредиты берут люди запутавшиеся в долгах, чтобы с помощью нового кредита рассчитаться со старым. Поэтому ЦБ в последнее время целенаправленно принимают ряд срочных мер, которые делают для банков экономически нецелесообразными выдачу таких кредитов. В конце ноября озвучил свои планы по ограничению процентов по займам у небанковских организаций и глава службы Банка России по финансовым рынкам Сергей Швецов. Поэтому посулы кооператоров о высоких процентах по вкладам, которые планируется получить за счет выдачи дорогих кредитов, попахивают жульничеством – займы под ростовщические проценты чаще всего в последнее время берут те, кто не в состоянии их отдать в будущем.
Дружба дружбой, а табачок врозь
Сейчас в Уфе активно рекламирует себя питерский КПК «Кредитное содружество» и сулит до 37% годовых! Офис уфимского филиала располагается в Гостином дворе, где аренда одна из самых высоких в городе. Вежливый и предупредительный руководитель филиала Артур Вильданов уверял, что вкладчики не рискуют своими деньгами, так как вклады застрахованы в саморегулируемой организации «Союзмикрофинанс».
А когда мы наивно поинтересовались, сравнима ли эта гарантия по своей
надежности с банковской, то в ответ услышали уклончивый ответ, что это
мол, несколько иной вид гарантии, но беспокоится людям не о чем.
Артур Маратович скромно умолчал, что гарантия «кооперативной» страховки и близко не сравнима с государственной гарантией по вкладам граждан в банках. По федеральному закону «О потребительской кооперации» выплата обманутым пайщикам из компенсационного фонда СРО не может превышать 5 процентов в отношении одного кооператива. В реестре членов «Микрофинанса» под № 222 до сих пор числится и КПК «БашИнвестКапитал». Компенсационный фонд этого СРО по состоянию на 1 октября 2013 года составляет 6 416 тыс. рублей. То есть все вкладчики, обворованные руководством злосчастного кооператива на несколько десятков миллионов рублей, могут рассчитывать в лучшем случае 320800 рублей на всех. Как писали раньше в советских газетах – комментарии излишни.
И только небольшая часть кооперативов страхует свою деятельность в страховых компаниях, которые ни за что не будут работать с фирмами, похожими на литературные «рога и копыта». Страховщики и риски грамотно оценят, и жуликов страховать не будут. И многолетний опыт взаимодействия с правоохранителями в этой сфере они имеют. Но «Кредитное содружество», к сожалению, не входит в число благоразумных и осторожных кооперативов.
Кстати, очереди из страждущих получить займы, у дверей организации мы не наблюдали. И понятно почему: проценты по выдаваемым займам, по словам г-на Вильданова, составляют 72-100%. Вряд ли кто захочет взять крупный заем под такие ростовщические выплаты. Поэтому складывается ощущение, что у кооператоров нет цели выдавать займы, а есть желание обогащаться за счет пайщиков.
Давай полетаем!
Когда читаешь закон «О кредитной кооперации», убеждаешься, что он действительно дает много прав кредитным кооперативам в финансовой сфере. Правда, как часто бывает в российской действительности, без явных перекосов не обошлось. Прав у кооператоров много, а контроль за ними практически отсутствует. Регулятор имеет право осуществлять надзор за кооперативом только в том случае, если число его членов превышает 5 тысяч лиц, а таких очень немного. Жуликам проще разбить свой мошеннический бизнес на несколько организаций и остаться вне контроля. Саморегулируемая организация вправе проводить плановые проверки не реже одного раза в три года. Правда, внеплановые проверки можно проводить по жалобам и заявлениям. Но к тому времени жулики с деньгами обычно скрываются. И в этом закон тоже на их стороне, ведь при прекращении членства в кооперативе деньги бывшему кооператору можно не возвращать до трех месяцев на совершенно законных основаниях.
И банки и инвестиционные компании, привлекающие средства населения, работают под постоянным и строгим контролем службы банка России по финансовым рынкам. Есть квартальная и месячная отчетность, есть операции, по которым нужно отчитываться в тот же день. А какие свирепые штрафы предусмотрены кодексом об административных правонарушениях за малейшие, даже технические нарушения, вплоть до элементарной описки – до 700 тысяч на организацию и до 30-40 тысяч на должностных лиц!
Кстати, в законе о кредитной кооперации есть возможность кооперативам привлекать и государственные средства – регионов и муниципалитетов. Пока прецедентов еще не было, но есть опасность, что чья-то безрассудная чиновничья голова решит «загнать» в кооператив казенные миллионы в надежде легко заработать. Какие риски при этом будет нести бюджет, можно только предполагать.
Закон о кредитной кооперации был принят в 2009 году в самый разгар кампании «Хватит кошмарить бизнес». Видимо, поэтому руководители кредитных кооперативов оказались надежно защищены от проверок и контроля со стороны надзорных органов. Даже элементарное требование об обязательном страховании рисков ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), которое отсекло бы значительную часть потенциальных мошенников, в законе отсутствует.
Незащищенными же оказались сами пайщики кредитных кооперативов, которых уже после хищения их денег, приходится защищать правоохранителям: возбуждать уголовные дела в отношении руководителей этих структур, ловить жуликов по всему миру и разыскивать украденные деньги.
Самое печальное, что пайщиками выступают, в основном, пенсионеры и они больше всего страдают потом от действий махинаторов.
На сайте кооператива «Кредитное содружество» его членам предлагается поучаствовать с 50% скидкой в «музыкально-экстремальном эксперименте «Давай полетаем», который пройдет в Санкт-Петербургском «Мюзик Холле». Думается, что и без такой дальней и дорогой поездки в северную столицу уфимских вкладчиков этой организации ожидают в недалеком будущем острые и незабываемые ощущения, потому как в своеобразном экстремальном эксперименте они и так уже участвуют. Разве только осталось полетать под музыку.
Как купить пайщика
Кредитный потребительский кооператив «БашИнвестКапитал» внесли в государственный реестр в мае прошлого года и его хозяева начали привлекать деньги населения с обещаниями необычайно высоких процентов. Для солидности мошенники использовали незамысловатый, но безотказный маркетинговый ход: атрибутика этого кооператива была очень схожа с символикой, шрифтами и цветовой гаммой, используемым уважаемым банком. Доверчивые люди попадали на эту нехитрую приманку.
Правда, в самом банке значения этому поначалу не придали, а когда мы, еще в марте, позвонили в соответствующую службу финансового учреждения и обратили внимание банкиров на подозрительное внешнее сходство, то от нас просто отмахнулись, видимо посчитав «сигнал» журналистов не заслуживающим внимания. Как, оказалось, зря.
Теперь выясняется, что кооператив еще в феврале прекратил выплаты по процентам, а в мае перестал принимать вклады. Обманутые вкладчики заметались в поисках своих денег. И пришлось банку оправдываться и выступать со специальным заявлением, что он не имеет никакого отношения к финансовой пирамиде.
Думаете, это единичный факт? Сомневающиеся могут посмотреть государственный реестр кредитных потребительских кооперативов, размещенный на сайте службы Банка России по финансовым рынкам. Без труда там можно найти названия кооперативом с названиями очень похожими на имена других солидных и уважаемых банков, работающих в Башкирии.
Кстати под № 256 до сих пор находится в этом реестре и лопнувший кооператив, формально считаясь действующим и вводя, таким образом, граждан в заблуждение. Получить какие-либо комментарии в находящемся в Уфе территориальном отделе межрегионального управления службы Банка России по финансовым рынкам в Юго-Восточном регионе нам не удалось. Начальник отдела Татьяна Гладкова пообещала вначале ответить на наши вопросы и даже назначила время. Но в согласованный час и позднее Татьяна Анатольевна трубку не взяла.
- Еще сентябре 2013 года полицейские возбудили уголовное дело по факту мошенничества руководителей этого кооператива, - рассказывает начальник отдела информации и общественных связей МВД по РБ Максим Родионов. – В Уфе написали заявления о том, что их обманули 59 пайщиков КПК «БашИнвестКапитал» и еще около 50 в Нефтекамске, Туймазах и Стерлитамаке. Сумма ущерба уточняется, но он наверняка будет значителен.
Гладко было на бумаге
В соответствии с федеральным законом «О кредитной кооперации» кредитные кооперативы предназначены для организации взаимопомощи его членов. Цель декларируется исключительно благая. Но, как часто бывает в нашей стране, в реальности многие кооперативы превратились в мошеннические конторы, которые привлекают вкладчиков посулами огромных процентов. Недоверчивым рассказывают, то о якобы высокорентабельной сети ломбардов, как это было в случае с кооперативом «Надежный», то о невероятных доходах получаемых в результате выдачи займов под ростовщические проценты населению и юрлицам, как утверждали весной в КПК «БашИнвестКапитал». Финал, правда, одинаковый: по истечении полугода-года руководители этих «контор» сбегают с деньгами пайщиков. А те идут митинговать и пикетировать здания госорганов и требовать у президента и правительства страны вернуть им деньги. А откуда они возьмутся? Только из бюджета, а значит за счет других – более благоразумных граждан.
Ломбардный бизнес заведомо не может быть высокодоходным из-за высоких накладных расходов и больших рисков. А займы сейчас не выдает только ленивый. И банки и микрофинансовые организации и даже частные лица не скупятся на рекламу займов. И домой могут доставить деньги, а у некоторых офисов коммерческих банков на проспекте Октября в Уфе сотрудники чуть ли не за рукава хватают прохожих, предлагают зайти и за 15 минут оформить кредит.
- Недавно ко мне обратилась представительница одного из небольших уфимских банков и бесцеремонно предложила за вознаграждение распространить среди работников нашей организации кредитные карты этого учреждения, - рассказывает предприниматель Игорь Ивашов. – По словам дамы, сегодня наметился явный спад числа новых заемщиков. Поэтому у банкиров возникла идея материально заинтересовать руководителей организаций, чтобы те, используя административный ресурс, принуждали сотрудников брать кредиты.
Ясно, что очередей за займами в кооперативы в ближайшие годы не предвидится. Первоначальный взрывной рост числа заемщиков уже прошел, а к концу этого года задолженность населения только по банковским кредитам достигнет фантастической суммы в 10 трлн. рублей.
Центробанк, по словам директора департамента банковского регулирования Василия Поздышева, беспокоит эта ситуация, как и рост только за этот год среднего уровня просрочки по розничным кредитам с 6 до 8 процентов. Обычно дорогие кредиты берут люди запутавшиеся в долгах, чтобы с помощью нового кредита рассчитаться со старым. Поэтому ЦБ в последнее время целенаправленно принимают ряд срочных мер, которые делают для банков экономически нецелесообразными выдачу таких кредитов. В конце ноября озвучил свои планы по ограничению процентов по займам у небанковских организаций и глава службы Банка России по финансовым рынкам Сергей Швецов. Поэтому посулы кооператоров о высоких процентах по вкладам, которые планируется получить за счет выдачи дорогих кредитов, попахивают жульничеством – займы под ростовщические проценты чаще всего в последнее время берут те, кто не в состоянии их отдать в будущем.
Дружба дружбой, а табачок врозь
Сейчас в Уфе активно рекламирует себя питерский КПК «Кредитное содружество» и сулит до 37% годовых! Офис уфимского филиала располагается в Гостином дворе, где аренда одна из самых высоких в городе. Вежливый и предупредительный руководитель филиала Артур Вильданов уверял, что вкладчики не рискуют своими деньгами, так как вклады застрахованы в саморегулируемой организации «Союзмикрофинанс».
Артур Маратович скромно умолчал, что гарантия «кооперативной» страховки и близко не сравнима с государственной гарантией по вкладам граждан в банках. По федеральному закону «О потребительской кооперации» выплата обманутым пайщикам из компенсационного фонда СРО не может превышать 5 процентов в отношении одного кооператива. В реестре членов «Микрофинанса» под № 222 до сих пор числится и КПК «БашИнвестКапитал». Компенсационный фонд этого СРО по состоянию на 1 октября 2013 года составляет 6 416 тыс. рублей. То есть все вкладчики, обворованные руководством злосчастного кооператива на несколько десятков миллионов рублей, могут рассчитывать в лучшем случае 320800 рублей на всех. Как писали раньше в советских газетах – комментарии излишни.
И только небольшая часть кооперативов страхует свою деятельность в страховых компаниях, которые ни за что не будут работать с фирмами, похожими на литературные «рога и копыта». Страховщики и риски грамотно оценят, и жуликов страховать не будут. И многолетний опыт взаимодействия с правоохранителями в этой сфере они имеют. Но «Кредитное содружество», к сожалению, не входит в число благоразумных и осторожных кооперативов.
Кстати, очереди из страждущих получить займы, у дверей организации мы не наблюдали. И понятно почему: проценты по выдаваемым займам, по словам г-на Вильданова, составляют 72-100%. Вряд ли кто захочет взять крупный заем под такие ростовщические выплаты. Поэтому складывается ощущение, что у кооператоров нет цели выдавать займы, а есть желание обогащаться за счет пайщиков.
Давай полетаем!
Когда читаешь закон «О кредитной кооперации», убеждаешься, что он действительно дает много прав кредитным кооперативам в финансовой сфере. Правда, как часто бывает в российской действительности, без явных перекосов не обошлось. Прав у кооператоров много, а контроль за ними практически отсутствует. Регулятор имеет право осуществлять надзор за кооперативом только в том случае, если число его членов превышает 5 тысяч лиц, а таких очень немного. Жуликам проще разбить свой мошеннический бизнес на несколько организаций и остаться вне контроля. Саморегулируемая организация вправе проводить плановые проверки не реже одного раза в три года. Правда, внеплановые проверки можно проводить по жалобам и заявлениям. Но к тому времени жулики с деньгами обычно скрываются. И в этом закон тоже на их стороне, ведь при прекращении членства в кооперативе деньги бывшему кооператору можно не возвращать до трех месяцев на совершенно законных основаниях.
И банки и инвестиционные компании, привлекающие средства населения, работают под постоянным и строгим контролем службы банка России по финансовым рынкам. Есть квартальная и месячная отчетность, есть операции, по которым нужно отчитываться в тот же день. А какие свирепые штрафы предусмотрены кодексом об административных правонарушениях за малейшие, даже технические нарушения, вплоть до элементарной описки – до 700 тысяч на организацию и до 30-40 тысяч на должностных лиц!
Кстати, в законе о кредитной кооперации есть возможность кооперативам привлекать и государственные средства – регионов и муниципалитетов. Пока прецедентов еще не было, но есть опасность, что чья-то безрассудная чиновничья голова решит «загнать» в кооператив казенные миллионы в надежде легко заработать. Какие риски при этом будет нести бюджет, можно только предполагать.
Закон о кредитной кооперации был принят в 2009 году в самый разгар кампании «Хватит кошмарить бизнес». Видимо, поэтому руководители кредитных кооперативов оказались надежно защищены от проверок и контроля со стороны надзорных органов. Даже элементарное требование об обязательном страховании рисков ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива (пайщиков), которое отсекло бы значительную часть потенциальных мошенников, в законе отсутствует.
Незащищенными же оказались сами пайщики кредитных кооперативов, которых уже после хищения их денег, приходится защищать правоохранителям: возбуждать уголовные дела в отношении руководителей этих структур, ловить жуликов по всему миру и разыскивать украденные деньги.
Самое печальное, что пайщиками выступают, в основном, пенсионеры и они больше всего страдают потом от действий махинаторов.
На сайте кооператива «Кредитное содружество» его членам предлагается поучаствовать с 50% скидкой в «музыкально-экстремальном эксперименте «Давай полетаем», который пройдет в Санкт-Петербургском «Мюзик Холле». Думается, что и без такой дальней и дорогой поездки в северную столицу уфимских вкладчиков этой организации ожидают в недалеком будущем острые и незабываемые ощущения, потому как в своеобразном экстремальном эксперименте они и так уже участвуют. Разве только осталось полетать под музыку.
Евгений КОСТИЦЫН.
Комментариев нет
Отправить комментарий